电子支付何以成为时下最流行的支付方式

责任编辑：新商业来源: 中国315防伪网 2020-12-05 15:36:30

　　文/于春明立信会计金融学院信息管理学院

　　电子支付作为新型支付方式，给我们带来了很多全新的体验，同时也给了我们更多参与社会经济活动的机会。在很多高校，电子支付甚至成为一门学科，有着完整的研究方法和体系。作为电子商务的重要一环，服务于电子商务资金流的电子支付成为各方关注的焦点。

　　电子支付产业创新发展的影响

　　电子支付对各方面的影响体现在以下几点：

　　第一，电子支付在中国的迅速发展，能够最大程度体现社会主义制度优越性。当前，我国在很多方面已经走在世界前列，最具有代表性的便是5G技术和电子支付。由于电子支付与传统支付相比存在一定风险，在这种情况下电子支付仍然能够迅猛发展，这充分彰显了社会主义制度的优越性，同时这种支付手段在提高人们物质文化生活水平方面发挥了重要作用。

　　第二，进行电子支付领域的探索能够帮助从业者更深层次地理解党中央各大方针政策。受疫情影响，党中央出台了一系列方针政策，旨在推动经济的稳健发展。11月3日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》(以下简称《建议》)出台。《建议》指出，“健全现代流通体系，发展无接触交易服务，降低企业流通成本，促进线上线下消费融合发展，开拓城乡消费市场。发展服务消费，放宽服务消费领域市场准入。”

　　上述建议的提出，充分体现了电子支付在实现国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标方面的作用。当前，诸多领域的发展都基于电子支付的普及和消费模式的升级，足以证明电子支付的发展对于我国政策、方针的落实起到了推波助澜的作用。

　　第三，电子支付的发展激发从业者和专业学习者的创新意识。当前电子支付的发展现状是支付领域信息技术不断创新的结果，这一过程本身就具有较强的创新性。随着信息科技的发展和个人电子支付需求的进一步扩大，势必激发从业者和专业学习者的热情，带动电子支付的进一步创新。

　　电子支付成为目前

　　主要的支付方式

　　电子支付的发展与社会主义支付体系的建设相结合。中国现代化支付系统(CNAPS)是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。

　　电子支付系统风险管理涉及系统风险、操作风险、法律风险、市场风险、信用风险、流动性风险和声誉风险等内容。网络金融机构风险管理主要涉及操作风险、市场信号风险、信誉风险、法律风险等类型。

　　马克思主义认为，人类社会是一个有机联系的发展的整体，社会基本矛盾是社会发展运动的动力。按照马克思主义的发展观，电子支付的出现是必然的，是人们生活水平提高后，市场繁荣的情况下交易活动的增多与传统支付手段落后的矛盾运动的必然结果。

　　在电子支付刚刚出现的时候，质疑的、抵制的、不屑一顾的，很多人以不同形式表达对电子支付的不信任与反对，电子支付还是顽强地生存下来，到目前成为人们主要的支付方式。

　　在一些高校，目前已经出现了电子支付相关的课程。该课程的主讲老师通常在电子支付方面有一定的研究，可以带领学生分析当前电子支付发展的现状、特点以及在发展过程存在的问题，在此基础上介绍支付宝、微信支付等第三方支付在发展过程中的实践，通过案例的分析，将理论讲解与实际案例结合起来，让学生参与到案例的讨论中。

　　例如，有老师在讲解“淘宝”“天猫”“京东”等网络购物平台的电子支付交易时，内容不仅涉及电子支付专业知识，还涉及道德与必要的约束关系。道德是一个人的内在品质，其与一个人的受教育程度、环境的影响等有着密切关系，也与其所受到的约束有关。如果一个人不好的行为及时得到惩罚，这个人不好的行为就会越来越少。心理学家科尔伯格在他提出的道德发展阶段论中认为，人的道德发展有一个阶段叫做“惩罚与服从”阶段，即人会为了避免惩罚而服从，选择善的行为。

　　在上述网络平台上，如果电子支付行为发生了，而卖家出现了不诚信行为，则会受到严厉的惩罚，甚至被关闭店铺，这种惩罚比实体店中出现问题的惩罚要来得快。因此，电子支付下的商业活动可以教会人们遵纪守法、诚信经营。

　　主讲老师还可以将案例分析与完善电子支付的发展相结合。通过电子支付领域中案例的分析，指导学生对于构建信用社会的思考，如何能够规避电子支付过程中出现的问题，服务于我国经济建设，进而推动信用社会建设的进程。电子支付的快捷化使得资金流动更加快速、频繁，也直接地刺激了人们的消费，对国家经济发展起到有力的促进作用。

　　电子支付作为电子商务专业选修课将专业知识和学科发展热点结合起来，通过专业知识的学习以及相关热点的讨论力争让学习者在掌握专业知识之余能够将相关内容活学活用，不但能够对当前电子商务网络支付方式的各种运行机制有全面了解，而且对适合中国的网络支付方式发展有一定的促进作用。

　　电子支付模块创新

　　从教学角度看，电子支付知识的教学应本着“理论够用”的原则，根据对学校电子商务专业的辅助性设备与软件等情况，用全新理念改革电子支付教学，主要从创新电子支付课程的内容、目标与实践内容等方面入手。

　　从电子支付的理论要点组件学习模块，可以确立“电子支付系统”专题，最初需下一番“调查研究”的功夫，即利用调查问卷了解学生的学习状况与需求，保障课程的有效性与针对性，提高教学效率。

　　在组织教学的时候，先把问题抛给学生，引导学生在问题的牵引下主动探索，在内容上不能偏离主题，即要突出电子支付这个重点。问题的设计要分别围绕电子支付方式、支付系统中的问题与应对策略等方面展开。传统的案例教学要合理利用，分组讨论的学习方式也要利用好，在此基础上通过创新教学模式实现“知能一体、知行一致”的教学目标。

　　电子支付从属于电子商务专业，该专业有考证的需要，为此可以创建一个新的考证系统模块，比如引进“国家电子商务师实验室”。这套考证系统主要由 “C to C”“B to B”“电子银行”与 “B to C”等实训项目组成，都会涉及电子支付系统。

　　在利用考证模块进行教学的过程中，为了达到理想的效果，应对原有项目进行细分，以具体的任务、实验步骤与操作流程的方式展现出来。例如，对于“电子银行”这个项目可以这样分解：第一，虚拟银行账号开户，让学生熟知企业网上银行的相关服务，在B2B网上交易时会用电子支付系统;第二，虚拟支付活动，让学生体验从银行账号开户到存款等服务，帮助其申请自己的网上银行账号;第三，虚拟网上的商家电子支付系统。学生以“商家”身份在网上银行开户，并进行存款，帮助其在B2C网上交易中使用电子支付系统。

　　利用电子商务模拟教学平台，让学生更好地理解电子支付。为了让这项工作更有“实战性”，可以购买“电子商务模拟教学平台”模拟软件。

　　由于有了前两个模块的知识积累，学生有了比较系统的认识，甚至熟知了电子支付系统的理论知识与支付模拟。在此阶段，主要目的是提高学生的实际操作能力。

　　最后一个模式立足于学习者的实际应用。有了前面三个模块的系统训练，学习者在电子支付的理论学习与实际操作方面都有了显著提升，在此基础上，根据人才培养需要，创造条件让学习者进行实际应用。

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